Épisodes

  • #72 - Eviter les arnaques et le greenwashing dans ses investissements responsables [Investissement responsable]

    #72 - Eviter les arnaques et le greenwashing dans ses investissements responsables [Investissement responsable]
    Nov 12 2024

    Cet épisode est consacré à celles et ceux qui souhaitent investir de manière responsable, en évitant les arnaques et le greenwashing.

    L'investissement responsable est en plein essor, avec des milliards de dollars investis dans des fonds labellisés ESG. Mais certaines entreprises et fonds surfent sur cette popularité croissante en embellissant leur impact réel. C’est ce que l’on appelle le greenwashing.

    L’objectif de cet épisode est de fournir des clés pour identifier les signaux d’alerte de greenwashing, voire d’arnaque, en ce qui concerne vos investissements responsables. Pour cela, David accueille Camille Lipani, conseiller en gestion de patrimoine et créatrice du cabinet “Impact Invest” à Nantes pour évoquer les thèmes suivants :

    👉 Comment repérer les arnaques d'une manière générale ?

    👉 Quelle est la forme principale des arnaques en Bourse ?

    👉 Quelles vérifications effectuer avant d'investir en SCPI ?

    👉 Que vaut le label ISR sur les SCPI ?

    👉 Comment évaluer la viabilité et la crédibilité d’un projet de crowdfunding ?

    👉 Comment choisir une plateforme de crowdfunding ?

    👉 Que penser des labels "verts" ou "durables" ?

    👉 Pour l'investissement en Bourse, que signifie la catégorisation des fonds en article 6, article 8, ou article 9 ?

    👉 Exemples d'investissements verts et sans greenwashing

    Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode :

    Pour trouver des informations sur des sociétés de gestion : https://geco.amf-france.org/

    Registre européen des agents financiers : https://www.regafi.fr/

    Pour trouver des informations sur les intermédiaires en assurance ou les agents financiers : https://www.orias.fr/

    Pour retrouver Camille Lipani sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/camille-lipani-🍄-a2a832112/

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    1 h et 7 min
  • #71 - Investissement Immobilier : les clés pour trouver une bonne affaire [Investissement immobilier]

    #71 - Investissement Immobilier : les clés pour trouver une bonne affaire [Investissement immobilier]
    Nov 5 2024

    Acheter un bien immobilier en dessous du prix du marché est un élément clé dans la réussite financière d'un investissement.

    Dans cet épisode, David accueille Jean Raisin, multi-investisseur depuis 2006, pour évoquer les éléments pour trouver une bonne affaire. Les thèmes discutés sont les suivants :

    👉 Qu'est ce qu'une bonne affaire en immobilier ?

    👉 Comment trouver une bonne affaire ?

    👉 Quel indicateur utiliser pour identifier une bonne affaire en 10 secondes ?

    👉 Les bonnes affaires peuvent-elles se trouver partout ? Quelle zone géographique définir ?

    👉 Est-ce possible de trouver des biens "off market" ?

    👉 Quelles informations regarder en priorité sur une annonce ?

    👉 Quels éléments demander au vendeur dès la première prise de contact ?

    👉 Comment bien négocier ?

    👉 Comment estimer rapidement le coût des travaux ?

    Outil pour rechercher des biens immobiliers rentables mentionné pendant l’épisode : https://www.immo-scan.fr/

    Bon de réduction : JUGEOTE

    Pour retrouver Jean sur Instagram : https://www.instagram.com/investrenta/.

    Pour être accompagné par Jean dans vos investissements immobiliers : https://investrenta.com/

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    58 min
  • #70 - Investir pour ses enfants [Investissement enfants]

    #70 - Investir pour ses enfants [Investissement enfants]
    Oct 29 2024

    Lorsqu’on est parent ou qu’on projette de le devenir, et qu’on est par ailleurs investisseur, une des questions qu’on peut se poser est : “comment investir pour l’avenir de ses enfants?” Que ce soit pour financer leurs études, les aider à acheter leur premier logement, ou simplement leur constituer un capital pour l’avenir, investir pour ses enfants nécessite de bien s’y préparer.

    Dans cet épisode, David reçoit Morgane Ernoult, conseillère en gestion de patrimoine en région parisienne, pour parler des sujets suivants :

    👉 Quand commencer à investir pour ses enfants

    👉 Quel montant envisager pour un investissement initial

    👉 Comparaison détaillée du livret A, de l'Assurance Vie et du Compte-Titre Ordinaire dans un but d'investissement pour ses enfants

    👉 Avis de Morgane Ernoult sur la meilleure stratégie à privilégier entre ces 3 supports

    👉 Comment investir en SCPI pour ses enfants

    Pour retrouver Morgane Ernoult sur LinkedIn : https://fr.linkedin.com/in/morgane-cgp/fr

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    1 h et 7 min
  • #69 - Investir dans des Actions de Qualité [Investissement en Bourse]

    #69 - Investir dans des Actions de Qualité [Investissement en Bourse]
    Oct 22 2024

    Investir en bourse est risqué. Parmi les approches pour limiter ses pertes sans sacrifier ses rendements, il existe l’investissement dans des actions de qualité. Cette stratégie a pour but de sélectionner des entreprises solides, avec une rentabilité stable et une certaine capacité à traverser les crises. Dans cet épisode, David reçoit Xavier Delmas, expert de l’investissement en Bourse, ancien trader, et également hôte du podcast “L’Art d’Investir”, pour discuter de l'investissement dans des entreprises de qualité. Les thèmes suivants sont abordés :

    👉 Qu'est-ce qu'une Action de qualité

    👉 Quelles sont les caractéristiques principales d'une Action de qualité

    👉 Quels ratios financiers utiliser pour identifier une Action de qualité

    👉 Quels critères qualitatifs faut-il prendre en compte pour évaluer une Action de qualité

    👉 Comparaison entre le type d'investissement "qualité", le type d'investissement "value", et le type d'investissement "croissance"

    👉 A quel profil d'investisseur s'adresse le type d'investissement "qualité"

    👉 Indicateurs à prendre en compte pour vendre une Action de qualité

    Pour retrouver Xavier Delmas :

    LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/delmasxavier/

    Sa chaine Zone Bourse : https://www.youtube.com/@xavierdelmasinvest

    La chaîne Zone Bourse sur laquelle Xavier Delmas est actif : https://www.youtube.com/@ZonebourseFR

    Le podcast de Xavier Delmas "L'Art d'Investir" : https://podcasts.apple.com/fr/podcast/lart-dinvestir-en-bourse/id1469873380

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    1 h et 7 min
  • #68 - Réussir le financement bancaire de son investissement immobilier [Financement Immobilier]

    #68 - Réussir le financement bancaire de son investissement immobilier [Financement Immobilier]
    Oct 15 2024
    Que vous soyez en train d’acquérir votre premier investissement en ce moment, ou que cela soit un projet à plus long terme, l'étape du financement de ce projet va jouer un rôle clé. Dans cet épisode, David reçoit Virginie Nacci, courtier en prêt immobilier en région Lyonnaise. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode : 👉 Etat des lieux du marché du crédit immobilier 👉 A quel moment de son projet immobilier faut-il rencontrer son banquier ou un courtier 👉 Quels sont les critères les plus importants pour une banque pour octroyer un prêt immobilier 👉 Quelle est la durée optimale pour un crédit immobilier 👉 Faut-il absolument être en CDI pour obtenir un crédit 👉 Comment améliorer son profil emprunteur 👉 Quand opter pour un crédit à taux variable 👉 Quels aspects du prêt peut-on négocier avec sa banque 👉 Quelles sont les différences de fonctionnement entre les Banques nationales et régionales pour ce qui est du financement immobilier 👉 Pourquoi passer par un courtier Pour retrouver Virginie Nacci : https://g.co/kgs/tLAa3PD, Téléphone : 06.70.53.59.35, contact [@] virginie-nacci.fr Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir ❤️ --------------------- Résumé de cet épisode de podcast : 🌱 L'importance de la préparation dans un projet immobilier : L'anticipation est la clé d'un projet immobilier réussi. Il est crucial de définir précisément ses critères et son budget dès l'émergence du projet. 🌱 Investissement locatif : Analyse approfondie et considérations financières : L'investissement locatif requiert une évaluation minutieuse de la capacité d'emprunt et du taux d'endettement. Les investisseurs doivent considérer la durée du prêt, l'effort mensuel de remboursement et la constitution d'une épargne de précaution pour faire face aux imprévus. 🌱 Facteurs déterminants de la capacité d'emprunt : La capacité d'emprunt est influencée par de multiples facteurs : revenus, stabilité professionnelle, apport personnel et durée du prêt. Les banques appliquent un taux d'endettement maximal de 35%. Une préparation méticuleuse des documents financiers et administratifs est indispensable. 🌱 Critères essentiels pour le choix du financement immobilier : Au-delà du taux d'intérêt, d'autres critères sont cruciaux dans le choix du financement : la flexibilité du crédit, les options de modulation des mensualités, la qualité de l'assurance emprunteur et les conditions de remboursement anticipé. Ces éléments peuvent significativement impacter la rentabilité globale de l'investissement. 🌱 Le rôle du courtier en prêt immobilier pour un investisseur : Expertise du financement, gain de temps substantiel et potentielles économies. Le courtier négocie activement les conditions de prêt, l'assurance et peut obtenir l'exonération des pénalités de remboursement anticipé. Son accompagnement personnalisé facilite la compréhension du processus d'acquisition et assure un soutien constant tout au long du projet. 🌱 Financement pour les profils atypiques : Les profils non-salariés, notamment les auto-entrepreneurs, font face à des obstacles persistants pour obtenir un financement, malgré l'évolution du marché de l'emploi. Certaines banques commencent à adapter leurs offres, mais les critères d'éligibilité restent stricts, particulièrement en termes d'ancienneté de l'activité professionnelle. 🌱 Optimisation fiscale de l'investissement locatif : L'investissement locatif offre des opportunités d'optimisation fiscale. La déductibilité des intérêts d'emprunt des revenus fonciers est un avantage fiscal majeur. Il est crucial d'analyser l'impact fiscal global du projet, notamment sur la déclaration des revenus fonciers, pour maximiser la rentabilité de l'investissement. 🌱 Importance du "reste à vivre" dans l'évaluation du dossier de prêt : Le "reste à vivre" est un critère déterminant dans l'évaluation des dossiers de prêt. Les banques exigent généralement un minimum de 700 à 1000 euros par personne, plus 250 euros par enfant à charge. Ce critère, distinct du taux d'endettement, vise à assurer la capacité de l'emprunteur à faire face à ses dépenses courantes.
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    1 h et 15 min
  • #67 - Bien négocier son salaire [Négociation salariale]

    #67 - Bien négocier son salaire [Négociation salariale]
    Oct 8 2024

    La négociation de son salaire est pour beaucoup de personnes une source de stress.

    Qu'il s'agisse d’un premier emploi, d'une évolution de poste, ou d'une révision annuelle, savoir bien négocier son salaire est une compétence très importante.

    Cette compétence peut non seulement influencer sa rémunération immédiate, mais aussi déterminer sa trajectoire financière à long terme.

    Dans cet épisode, David accueille Insaff El Hassini, experte de la négociation salariale. Insaff a depuis plus de 10 ans aidé des milliers de personnes à négocier leur rémunération, grâce à son podcast "Ma Juste Valeur", ses formations et coachings, et également son livre “Aux Thunes Citoyennes”.

    Les thèmes suivants sont abordés :

    Au moment de l'embauche :

    👉 Comment déterminer sa valeur ?

    👉 Comment définir ce que l’on veut obtenir ?

    👉 Comment répondre à la question "Quelles sont vos prétentions salariales ?"

    Une fois en poste :

    👉 Quel est le moment idéal pour demander une augmentation ?

    👉 Comment aborder la question de la revalorisation salariale ?

    👉 Quels arguments utiliser pour justifier une demande d'augmentation ?

    👉 Que faire en cas de refus ou de demande d’échelonnement ?

    👉 Comment surmonter la peur de demander une augmentation ?

    Pour retrouver Insaff El Hassini :

    LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/insaff-el-hassini-negociation-salariale-et-tarifaire/

    Instagram : https://www.instagram.com/majustevaleur/

    Son site internet : https://majustevaleur.com/

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    Résumé de cet épisode de podcast :

    🌱 La méthode "Ma Juste Valeur" pour négocier son salaire :

    1. Évaluation précise de sa valeur sur le marché du travail
    2. Définition d'objectifs professionnels et financiers clairs
    3. Techniques de communication efficaces pour obtenir une augmentation

    🌱 Techniques avancées de négociation salariale :

    1. Utiliser LinkedIn et les agences de recrutement pour déterminer sa valeur marchande
    2. Appliquer la stratégie du silence sur ses prétentions salariales
    3. Mettre en avant le "ratio contribution-rétribution" lors des entretiens
    4. Anticiper la négociation 3 à 6 mois à l'avance pour maximiser ses chances
    5. Préparer un argumentaire basé sur des données concrètes et chiffrées

    🌱 Gestion de l'aspect émotionnel de la négociation :

    1. Dissocier sa valeur personnelle de sa valeur professionnelle
    2. Adopter un langage factuel et rationnel lors des négociations
    3. Cultiver sa confiance en soi pour défendre efficacement ses intérêts
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    1 h et 13 min
  • #66 - Investir dans l'immobilier sans contrainte de gestion grâce aux REITs [Investir dans les REITs]

    #66 - Investir dans l'immobilier sans contrainte de gestion grâce aux REITs [Investir dans les REITs]
    Oct 1 2024
    Lorsque l’on parle d’investissement immobilier, on pense en premier lieu à l’immobilier physique en direct, le bien que l’on achète pour le mettre en location. Une autre manière d’investir dans l’immobilier est au travers des SCPI, de crowdfunding immobilier ou d’immobilier fractionné, qui sont des thèmes déjà abordés sur Jugeote. Dans cet épisode, David reçoit Rémi de Truchis de Varennes pour parler d’une autre manière d’investir dans l’immobilier, toujours de façon passive, au travers de sociétés côtées en Bourse aux Etats-Unis : Les Real Estate Investment Trusts, les REITs. Les thèmes suivants sont abordés : 👉 Qu'est ce qu'un REIT ? 👉 Quels sont les secteurs d'activité des REITs ? 👉 Eléments à considérer pour évaluer la qualité d'un REIT 👉 Erreurs à éviter avant d'investir dans des REITs 👉 Exemples d'ETFs pour s’exposer aux REITs 👉 Comparaison des business models des REITs et des SCPI Pour retrouver Rémi de Truchis de Varennes : LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/remi-de-truchis-de-varennes/ Chine Youtube : https://www.youtube.com/@parlonslongterme2118 Si vous souhaitez approfondir ce thème de l'investissement dans les REITs, vous pouvez le faire avec le livre mentionné par Rémi de Truchis de Varennes : "The Educated REIT Investor" de Stephanie Krewson-kelly. Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir --------------------- Résumé de cet épisode de podcast : 🌱 Introduction aux Real Estate Investment Trusts (REIT) Les REIT, ou sociétés d'investissement immobilier cotées, sont des entreprises spécialisées dans l'immobilier et négociées en bourse. Créées dans les années 1960 aux États-Unis, elles offrent aux investisseurs une exposition au marché immobilier avec la liquidité des marchés financiers. 🌱 Caractéristiques des REIT : Les REIT doivent investir au moins 75% de leurs actifs dans l'immobilier, tirer 75% de leurs revenus des loyers, et distribuer 90% de leurs bénéfices en dividendes. Cette structure permet une optimisation fiscale et une rentabilité attractive pour les investisseurs. 🌱 Types de REIT : Il existe plusieurs catégories de REIT, notamment dans le stockage, le résidentiel, les bureaux, la santé, le commerce de détail, et les centres de données. Chaque secteur présente des caractéristiques de rendement et de risque spécifiques. 🌱 Performance des REIT : Historiquement, les REIT ont surperformé l'immobilier traditionnel, avec un rendement annuel moyen de 12% contre 5,8% pour l'immobilier privé entre 1998 et 2013. Cette performance s'explique par une gestion professionnelle, une diversification accrue et une meilleure liquidité. 🌱 Analyse Financière des REIT : L'évaluation d'un REIT repose sur plusieurs indicateurs clés : Le ratio capitalisation boursière / FFO (Funds From Operations)Le niveau d'endettementLa politique de dividendesLe coût moyen pondéré du capital (WACC)Ces ratios permettent d'évaluer la santé financière et la valorisation d'un REIT. 🌱 REIT et Contexte Économique : Les REIT sont sensibles aux taux d'intérêt et à l'inflation. En période d'inflation modérée à élevée (2,5% à 7% et plus), les REIT tendent à surperformer le marché actions. Ils constituent donc un outil de diversification efficace dans un portefeuille d'investissement. 🌱 Stratégies d'Investissement en REIT : Pour investir dans les REIT, deux approches principales existent : La sélection individuelle de titres, nécessitant une analyse approfondie des fondamentaux.L'investissement via des ETF spécialisés, offrant une diversification instantanée et une gestion passive. 🌱 Allocation Recommandée en REIT : Les experts recommandent généralement une allocation en REIT entre 4% et 15% d'un portefeuille diversifié, selon le profil de risque et l'horizon d'investissement de l'investisseur. 🌱 Conclusion : Les REIT offrent une opportunité d'investissement immobilier liquide et diversifiée, avec des avantages en termes de rendement et de protection contre l'inflation.
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    41 min
  • #65 - Dois-je ouvrir un PER ? [Investissement PER]

    #65 - Dois-je ouvrir un PER ? [Investissement PER]
    Sep 24 2024

    Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés :

    👉 Qu’est ce qu’un PER ?

    👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie

    👉 Comparaison avec l’Assurance Vie

    👉 Points de vigilance

    👉 Avantages concernant la transmission

    👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER

    Pour retrouver Ivan Kovac :

    Sur X (ex-Twitter) : https://x.com/lestrategepat

    Sur Instagram : https://www.instagram.com/lestrategepatrimonial/

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    Résumé de cet épisode de podcast :

    🌱 Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit financier créé en 2019 par la loi PACTE pour encourager l'épargne retraite en France.

    🌱 Fonctionnement du PER :

    Le PER permet de capitaliser pour la retraite avec des avantages fiscaux. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels ou de 4400€ par an. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale.

    🌱 Avantages Fiscaux du PER :

    L'avantage fiscal principal du PER est la déduction des versements du revenu imposable. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu l'année du versement. À la sortie, le capital est imposé, mais souvent à un taux marginal d'imposition inférieur à celui de l'entrée.

    🌱 Comparaison avec d'Autres Produits d'Épargne :

    Le PER se distingue de l'Assurance Vie par son avantage fiscal à l'entrée et son blocage jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre plus de flexibilité mais moins d'avantages fiscaux immédiats. Le PER peut être plus avantageux que le PEA pour les personnes fortement imposées.

    🌱 Stratégies d'Investissement avec le PER :

    Il est recommandé d'intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale globale. La diversification entre PER, Assurance Vie, Compte-Titres et immobilier est souvent conseillée. Le PER est particulièrement adapté aux personnes ayant dans des tranches d'imposition élevées.

    🌱 Limites et Précautions :

    Le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite peut être contraignant pour les jeunes épargnants. Il est important de ne pas surestimer l'avantage fiscal à court terme au détriment de la flexibilité à long terme. Les frais du PER doivent être attentivement examinés car ils peuvent impacter significativement la performance.
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    54 min